Theo Quyết định 573/QĐ-NHNN năm 2024 về hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng (áp dụng từ 01/01/2025), các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm báo cáo dữ liệu định kỳ cho Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Việc báo cáo được thực hiện theo nhiều chu kỳ khác nhau: hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, hàng năm, tùy theo loại dữ liệu và chỉ tiêu cụ thể.
Dữ liệu mà CIC thu thập tập trung vào khách hàng vay vốn và có quan hệ tín dụng, bao gồm:
👤 Thông tin khách hàng cá nhân & hộ kinh doanh
- Họ tên, giới tính, ngày sinh
- Địa chỉ cư trú / đăng ký kinh doanh
- Quốc tịch, tình trạng cư trú
- CCCD/CMND/Hộ chiếu, mã số thuế
- Nghề nghiệp, nơi làm việc, thu nhập
- Thông tin vợ/chồng (nếu có)
🏢 Thông tin khách hàng tổ chức
- Tên đầy đủ, tên viết tắt, tên cũ
- Địa chỉ trụ sở, mã số doanh nghiệp
- Ngành nghề kinh doanh chính
- Giấy phép đầu tư, ngày thành lập
- Người đại diện pháp luật, HĐQT, Ban giám đốc
- Thông tin liên lạc: điện thoại, email, website
🔗 Người có liên quan
- Tổng mức dư nợ
- Tên, giấy tờ định danh của người liên quan
- Dư nợ liên quan đến khách hàng
💳 Khoản vay & tín dụng
- Số hợp đồng, thời hạn vay
- Số tiền vay, giải ngân, trả nợ
- Dư nợ gốc, lãi suất, nhóm nợ
- Nợ chậm trả, số lần cơ cấu lại
- Mục đích sử dụng vốn
🧾 Thẻ tín dụng
- Số hợp đồng thẻ, hạn mức thẻ
- Ngày mở, ngày sao kê, ngày thanh toán
- Dư nợ, số tiền tối thiểu phải trả
- Nợ quá hạn, nhóm nợ thẻ
💹 Trái phiếu doanh nghiệp
- Mã trái phiếu, ngày phát hành, đáo hạn
- Giá trị mua, lãi suất, mệnh giá
- Mục đích phát hành
- Phân loại hiện trạng (Repo, cầm cố…)
🏠 Tài sản bảo đảm
- Loại tài sản, giá trị định giá, giá trị khấu trừ
- Số hợp đồng được bảo đảm
- Chủ sở hữu tài sản (nếu khác khách hàng vay)
- Thông tin chi tiết: sổ đỏ, đăng ký xe, giấy phép đầu tư…
Kết luận
Như vậy, CIC thu thập một hệ thống dữ liệu rất toàn diện về khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh và tổ chức. Việc báo cáo được thực hiện theo nhiều chu kỳ (ngày, tuần, tháng, quý, năm) nhằm đảm bảo thông tin luôn cập nhật, chính xác và minh bạch.
Dữ liệu này là nền tảng quan trọng giúp CIC xây dựng hệ thống thông tin tín dụng quốc gia, hỗ trợ các ngân hàng trong quản trị rủi ro, đồng thời góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người vay thông qua việc ghi nhận lịch sử tín dụng rõ ràng.